Le coût total ne se limite pas au prix d’achat
Notaire, agence, travaux, banque, intérêts, assurance, charges, entretien, fiscalité éventuelle et frais de revente s’ajoutent au prix affiché.
En parallèle, une partie de votre argent rembourse la dette et constitue du patrimoine.
Quels coûts faut-il intégrer ?
Le prix du bien
Base de l’opération, il influence financement, apport, mensualités et exposition au marché.
Les frais d’acquisition
Notaire, agence, garantie et dossier sont principalement engagés au démarrage.
Les travaux
Financés dans le prêt ou payés avec l’épargne, ils modifient le coût initial et les décaissements.
Le financement
Intérêts, assurance, frais, différé et prêts complémentaires s’ajoutent au capital emprunté.
Les charges
Taxe foncière, copropriété, assurance et entretien se cumulent pendant la détention.
La fiscalité et la revente
Selon la stratégie, fiscalité, frais de sortie et dette restante modifient ce que vous récupérez.
Estimer le coût d’un achat immobilier · Simuler votre financement
Total décaissé, coût réel et patrimoine : trois notions différentes
Les sommes sorties ne sont pas toutes perdues : une partie des mensualités diminue votre dette.
Pourquoi la somme des mensualités n’est pas le coût réel
1 500 € par mois pendant dix ans représente 180 000 € versés, mais chaque mensualité contient intérêts, assurance et remboursement du capital.
Le capital remboursé diminue votre dette : il ne se lit pas comme une dépense perdue.
Exemple : un achat de 300 000 € sur 10 ans
Suivez l’acquisition, le financement, la détention, la revente puis le bilan avec vos propres hypothèses.
Mesurez le coût à plusieurs horizons
Les frais initiaux pèsent davantage à court terme, tandis que la dette diminue progressivement. Il n’existe aucun horizon universellement optimal.
Testez plusieurs hypothèses de marché
La valeur future est inconnue : comparez une évolution prudente à 0 %, centrale à 1,5 % et plus favorable à 3 % sans présenter aucune comme certaine.
Résidence principale ou investissement locatif
Une résidence principale relie acquisition, financement, charges, patrimoine et revente. Un projet locatif ajoute loyers, vacance, fiscalité et cash-flow.
Le même prix d’achat produit deux lectures financières différentes selon la stratégie.
Achat ou location : comparez aussi l’alternative
Mettez l’apport, la dette et le patrimoine immobilier face aux loyers, au capital non immobilisé et au patrimoine financier.
À qui s’adresse ce simulateur ?
- Résidence principale
- Comprendre le coût au-delà de la mensualité.
- Primo-accédants
- Découvrir toutes les dépenses liées à l’acquisition.
- Investisseurs
- Intégrer revenus, charges, fiscalité et revente.
- Revente à moyen terme
- Mesurer l’importance de la dette et des frais initiaux.
Pourquoi calculer le coût total avec Pepimo ?
Prix, frais, travaux, apport, financement, charges, location, fiscalité, revente et patrimoine restent réunis dans une seule projection.
- Flux cumulés
- Dette suivie dans le temps
- Patrimoine net
- Scénarios comparables