Pourquoi la mensualité ne suffit pas pour comparer deux crédits
Une mensualité plus faible peut simplement provenir d’une durée plus longue. Intérêts, assurance, frais, dette restante et coût total peuvent alors être très différents.
Comparez à la fois votre effort mensuel et ce que le crédit coûte dans le temps.
Quels éléments intégrer dans une simulation de financement immobilier ?
Le capital emprunté
Il peut inclure le prix, les frais financés et les travaux, diminués de votre apport.
Le taux nominal
Une variation même faible modifie mensualité, intérêts cumulés, dette restante et coût global.
La durée du prêt
Plus courte, elle accélère l’amortissement ; plus longue, elle réduit généralement l’effort mensuel.
L’assurance emprunteur
Sur capital initial ou restant dû, sa méthode de calcul peut modifier sensiblement son coût total.
Les frais bancaires
Garantie et dossier doivent être intégrés lorsque vous comparez plusieurs offres.
Le différé
Partiel ou total, il modifie le calendrier des paiements et peut capitaliser certains intérêts.
Les prêts complémentaires
PTZ, éco-PTZ, prêt employeur ou autre financement gardent leurs propres taux, durées et différés.
Comparez un crédit sur 20 ans et un crédit sur 25 ans
À achat, apport et taux identiques, la durée change l’effort mensuel, la vitesse d’amortissement et les intérêts cumulés.
Quel impact a votre apport sur le financement ?
Plus d’apport réduit généralement la dette, mais immobilise davantage de liquidités.
Le crédit le moins cher n’est pas toujours le projet le plus intéressant
Un apport important peut réduire le coût du prêt. Un apport plus faible peut préserver une épargne de sécurité, financer des travaux ou rester disponible pour un autre projet.
Pepimo remet le financement dans le contexte patrimonial de votre achat.
Suivez votre crédit année après année
L’échéancier mensuel ou annuel distingue intérêts, amortissement, assurance, mensualité et capital restant dû.
Pourquoi le capital restant dû est-il si important ?
Il indique ce qu’il faudra encore rembourser si vous revendez avant le terme. Un prix de vente de 350 000 € ne signifie donc pas 350 000 € récupérés.
Comprendre le TAEG
Le TAEG cherche à intégrer plus largement le taux nominal, l’assurance et certains frais. Les simulations Pepimo ne remplacent jamais les informations contractuelles de la banque.
Un indicateur supplémentaire pour comparer, pas une offre de prêt.
Testez plusieurs taux et plusieurs banques
Créez un scénario prudent à 3,80 %, central à 3,40 % et favorable à 3,00 %, puis comparez-les sans modifier le reste du projet.
Banque A
Taux, assurance, frais et durée A.
Mêmes hypothèses immobilièresBanque B ou courtier
Autre montage et prêts complémentaires.
Résultats directement comparablesÀ qui s’adresse ce simulateur ?
- Primo-accédants
- Comprendre mensualité, coût et capital amorti.
- Acheteurs comparant des banques
- Aligner plusieurs propositions sur une base cohérente.
- Choix entre 20 et 25 ans
- Mesurer les conséquences au-delà de la mensualité.
- Investisseurs
- Relier financement, cash-flow et patrimoine.
Pourquoi utiliser Pepimo pour votre financement ?
Apport, taux, durée, assurance, frais, différé, prêts complémentaires, échéancier et dette restent reliés au projet immobilier complet.
- Plusieurs crédits comparables
- Échéancier détaillé
- Capital restant dû
- Impact patrimonial