Comment le TAEG et le coût total du crédit sont-ils calculés ?
Le TAEG est calculé par recherche numérique : c'est le taux qui égalise le capital réellement reçu (net des frais de dossier et de garantie) et la valeur actualisée de toutes les échéances, assurance comprise.
Le calcul
Contrairement au taux nominal, le TAEG intègre tous les coûts obligatoires du crédit : intérêts, assurance emprunteur et frais upfront (dossier, garantie). Pepimo le retrouve par une recherche numérique (bissection) : le taux qui rend la valeur actualisée de toutes les mensualités (hors et avec assurance) égale au capital réellement débloqué, une fois les frais de dossier et de garantie déduits.
Assurance sur capital initial ou restant dû
L'assurance emprunteur peut être calculée sur le capital initial (constante sur toute la durée) ou sur le capital restant dû (décroissante à mesure que le prêt s'amortit). Le second mode coûte généralement moins cher sur la durée totale, mais avec des mensualités d'assurance qui diminuent chaque année plutôt qu'un montant fixe.